Le financement des petites entreprises est synonyme de croissance économique – partout !
Il est crucial d'aider les petites entreprises à accéder au financement. Voici pourquoi.
Les petites et moyennes entreprises (PME) sont le fondement de l'économie africaine : elles jouent un rôle essentiel dans la création d'emplois, l'innovation et la croissance du PIB sur l'ensemble du continent.
À l'UBA, nous comprenons que l'autonomisation des PME ne stimule pas seulement le développement économique, mais renforce également les industries locales et favorise l'inclusion financière.
Au Kenya, les PME sont la force motrice de l'économie, contribuant à plus de 40 % du PIB national et employant plus de 80 % de la main-d'œuvre. Cependant, ce secteur est confronté à des défis considérables, avec un déficit de financement estimé à 1 300 milliards de KES (1 000 milliards de dollars) qui entrave leur croissance.
L'accès aux marchés, la facilitation du commerce et l'expansion des marchés demeurent des obstacles majeurs pour ces entreprises. Il est essentiel d'appuyer les PME pour surmonter ces obstacles et libérer tout leur potentiel.
Les PME sont confrontées à des difficultés considérables d'accès au financement, principalement en raison du manque de garanties qui complique l'obtention des prêts traditionnels. En outre, l'absence d'antécédents de crédit solides et de documents officiels complique également la capacité des banques à évaluer la solvabilité de ces entreprises.
Enfin, le manque de connaissances financières, notamment en matière de gestion de la dette, contribue à limiter la bancabilité.
À l'UBA, nous considérons les PME comme un moteur essentiel de la croissance économique. C'est pourquoi nous avons développé des modèles innovants d'évaluation des risques ainsi que des initiatives de renforcement des capacités pour relever les défis susmentionnés.
Nos solutions sont élaborées pour réduire les risques et offrir un appui financier durable adapté aux besoins uniques des petites entreprises.
Nous appuyons les PME en leur proposant une gamme de solutions financières sur mesure, des services de financement du commerce, des systèmes de paiement transfrontières et des partenariats stratégiques qui les aident à développer leurs activités à l'échelle locale mais aussi internationale. Notre offre d'appui comprend des services financiers et non financiers, notamment des prêts de fonds de roulement, des financements commerciaux, des escomptes de factures et des facilités de découvert, qui fournissent aux entreprises les liquidités dont elles ont besoin pour se développer.
Nous proposons également des solutions de paiement transfrontière qui simplifient les transactions internationales et des services de conseil pour aider les PME à gérer les complexités du commerce. Grâce à nos plateformes UBA Connect et AfriCash, nous permettons aux PME d'effectuer et de recevoir des paiements transfrontières de manière efficiente, ce qui réduit les coûts de transaction et favorise l'intégration commerciale régionale.
En partenariat avec l'Africa Guarantee Fund, nous contribuons à réduire les risques liés aux prêts aux PME, facilitant ainsi l'accès au financement pour les entreprises, en particulier celles dirigées par des femmes, avec des exigences réduites en matière de garanties. Nous nous sommes également associés à Real Sources Ltd dans le cadre de l'initiative TradeConnect afin d'ouvrir de nouvelles perspectives de croissance pour les exportateurs et les fabricants kényans, en leur fournissant des fonds de roulement, des conseils commerciaux et un accès aux marchés régionaux dans le cadre de la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf).
Nous avons observé qu'en débloquant l'accès aux capitaux, nous permettons aux entrepreneurs d'étendre leurs activités et de créer des emplois dans les communautés mal desservies. La croissance est la plus notable dans des secteurs tels que l'agro-industrie, la vente au détail, le commerce et les transports.
Nous avons également assisté à l'essor de groupements informels de PME et de communautés d'affaires, notamment au sein de nos réseaux de clients, où les entrepreneurs collaborent, partagent des opportunités et s'appuient mutuellement par le biais du mentorat. Ces réseaux aident les entreprises à renforcer leur résilience et à relever ensemble les défis complexes du marché.
Aujourd'hui, quatre PME sur dix appuyées par UBA sont dirigées par des femmes. Bien qu'il s'agisse d'un réel progrès, les données montrent que de nombreuses entrepreneures se heurtent encore à des obstacles qui les empêchent de tirer pleinement parti des outils financiers et des réseaux. Nos forums sur les PME et nos initiatives axées sur les femmes visent à combler ce fossé par le biais du renforcement des capacités, de l'apprentissage par les pairs et de programmes de prêts ciblés.
Un des principaux objectifs de la ZLECAf est d'améliorer l'accès aux financements et aux marchés pour les PME, afin de stimuler leur croissance et ainsi contribuer au développement socioéconomique de l'Afrique.
UBA a conclu un partenariat de trois ans avec le Secrétariat de la ZLECAf, s'engageant à fournir 285 millions de dollars de financement aux PME éligibles dans toute l'Afrique, y compris au Kenya. Cette collaboration vise à promouvoir les petites entreprises dans quatre secteurs clés : l'agroalimentaire, l'automobile, les produits pharmaceutiques et le transport et la logistique, qui sont souvent fortement tributaires des importations. Le partenariat offre des solutions techniques et financières qui encouragent les alternatives intra-africaines et nationales dans ces secteurs.
Grâce à cet accord, UBA appuie le commerce intra-africain en fournissant des solutions financières transparentes qui facilitent les transactions transfrontières, le financement du commerce et les flux d'investissement. Grâce à sa forte présence panafricaine dans 20 pays et à ses centres financiers aux États-Unis, au Royaume-Uni, aux Émirats arabes unis et en France, UBA est stratégiquement positionnée pour relier les entreprises africaines à de nouveaux marchés, favorisant ainsi l'intégration et la croissance économiques régionales.
Pour assurer la prospérité des PME, il est essentiel que les banques adoptent des modèles de financement créatifs et des solutions basées sur l'écosystème qui vont au-delà des approches de prêt traditionnelles.
UBA se consacre à l'élargissement de ses offres aux petites entreprises en introduisant des solutions de financement numérique innovantes, des programmes de facilitation du commerce et des partenariats stratégiques. Nous nous concentrons sur les collaborations FinTech pour améliorer l'accès au crédit, en particulier pour les entreprises dirigées par des femmes, et développer des modèles de financement axés sur la durabilité pour soutenir les initiatives commerciales vertes.
