La financiación de las pequeñas empresas facilita un crecimiento económico en todo el mundo
Importancia de la ayuda a las pequeñas empresas para que accedan a la financiación
Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son la base de la economía africana y desempeñan un papel vital como motor del empleo, la innovación y el crecimiento del PIB en todo el continente.
En UBA, entendemos que el empoderamiento de las PYMES no solo fomenta el desarrollo económico, sino que también fortalece las industrias locales y promueve la inclusión financiera.
En Kenya, las PYMES son el motor de la economía, ya que contribuyen en más de un 40 % al PIB nacional y generan más del 80 % de los empleos. Sin embargo, este sector se enfrenta a importantes retos, como un déficit de financiación estimado en 1,3 billones de chelines kenianos (1 billón de dólares de los Estados Unidos), que obstaculiza su crecimiento.
El acceso a financiación, la facilitación del comercio y la expansión del mercado siguen siendo obstáculos importantes para estas empresas. Por tanto, es crucial apoyar a las PYMES para superar estas barreras y liberar todo su potencial.
Las PYMES se enfrentan a importantes retos a la hora de acceder a financiación, principalmente debido a la escasez de garantías, lo que dificulta la obtención de préstamos tradicionales. Además, la ausencia de un historial crediticio sólido y de documentación formal dificulta aún más la capacidad de los bancos para evaluar la solvencia de estas empresas.
Por último, los escasos conocimientos financieros, sobre todo en materia de gestión de la deuda, contribuyen a limitar la bancarización.
En UBA consideramos que las PYMES son un motor fundamental del crecimiento económico y, por ello, hemos desarrollado modelos innovadores de evaluación de riesgos e iniciativas para desarrollar las capacidades de las empresas y contrarrestar estos retos.
Nuestras soluciones están diseñadas para reducir los riesgos y ofrecer un apoyo financiero sostenible adaptado a las necesidades específicas de las pequeñas empresas.
Apoyamos a las PYMES ofreciéndoles una gama de soluciones financieras personalizadas, financiación comercial, sistemas de pago transfronterizos y asociaciones estratégicas que les ayudan a ampliar sus operaciones tanto a escala local como internacional. Nuestro paquete de apoyo incluye servicios financieros y no financieros, como préstamos de capital circulante, financiación comercial, anticipo de facturas pendientes y facilidades de descubierto, que proporcionan a las empresas la liquidez que necesitan para crecer.
También ofrecemos soluciones de pago transfronterizas que simplifican las transacciones internacionales y servicios de asesoramiento para ayudar a las PYMES a desenvolverse en el complejo mundo del comercio internacional. Gracias a nuestras plataformas UBA Connect y AfriCash, las PYMES pueden realizar y recibir pagos transfronterizos de forma eficiente, lo que reduce los costes de transacción y fomenta la integración comercial regional.
En colaboración con el Fondo Africano de Garantía, ayudamos a reducir el riesgo de los préstamos a las PYMES, y por tanto, facilitamos que las empresas, en particular las dirigidas por mujeres, tengan acceso a la financiación con requisitos reducidos en materia de garantías. También nos hemos asociado con Real Sources Ltd en el marco de la Iniciativa TradeConnect para abrir nuevas oportunidades de crecimiento a los exportadores y fabricantes kenianos, proporcionándoles capital circulante, asesoramiento comercial y acceso a los mercados regionales en el marco de la Zona de Libre Comercio Continental Africana (AfCFTA).
Hemos observado que, al facilitar el acceso al capital, fomentamos que los emprendedores amplíen sus operaciones y creen empleo en comunidades desatendidas. Este crecimiento es más notable en sectores como la agroindustria, el comercio minorista, el comercio y el transporte.
También hemos sido testigos del surgimiento de agrupaciones informales de PYMES y comunidades empresariales, especialmente dentro de nuestras redes de clientes, en las que los emprendedores colaboran, comparten oportunidades y se apoyan mutuamente a través de mentores. Estas redes ayudan a las empresas a reforzar su capacidad de resiliencia y a afrontar juntas los complejos retos del mercado.
En la actualidad, cuatro de cada diez PYMES apoyadas por UBA están dirigidas por mujeres. Aunque esto supone un avance, los datos revelan que muchas emprendedoras siguen encontrando obstáculos para aprovechar plenamente las herramientas y redes financieras. Nuestros foros de PYMES y nuestras iniciativas centradas en las mujeres aspiran a salvar esta brecha mediante el desarrollo de las capacidades, el aprendizaje entre iguales y programas de préstamos específicos.
Uno de los objetivos clave de la AfCFTA es mejorar el acceso de las PYMES a la financiación y a los mercados, fomentando su crecimiento y contribuyendo al desarrollo socioeconómico de África.
UBA ha iniciado una asociación de tres años con la Secretaría de la AfCFTA, en la que se ha comprometido a proporcionar $285 millones en financiación para las PYMES elegibles de toda África, incluida Kenya. Esta colaboración fomenta el desarrollo de las pequeñas empresas de cuatro sectores clave: la agroindustria, la automoción, la farmacia y el transporte y la logística, que suelen depender en gran medida de las importaciones. La asociación ofrece soluciones técnicas y financieras que fomentan las alternativas intraafricanas y nacionales en estos sectores.
Gracias a este acuerdo, UBA apoya el comercio intraafricano proporcionando soluciones financieras que facilitan las transacciones transfronterizas, la financiación del comercio y los flujos de inversión. Con nuestra fuerte presencia panafricana en 20 países y centros financieros en los Estados Unidos de América, el Reino Unido de Gran Bretaña e Irlanda del Norte, los Emiratos Árabes Unidos y Francia, UBA está estratégicamente posicionado para conectar a las empresas africanas con nuevos mercados, lo que impulsa aún más la integración y el crecimiento económicos regionales.
Para que las PYMES prosperen, es esencial que los bancos adopten modelos de financiación creativos y soluciones basadas en el ecosistema que vayan más allá de los enfoques tradicionales de préstamo.
UBA ha ampliado su oferta a las pequeñas empresas mediante la introducción de soluciones innovadoras de financiación digital, programas de facilitación del comercio y asociaciones estratégicas. Colaboramos con empresas de tecnofinanzas para mejorar el acceso al crédito, en particular para las empresas dirigidas por mujeres, y desarrollamos modelos de financiación impulsados por la sostenibilidad para apoyar las iniciativas empresariales ecológicas.
Para que las PYMES prosperen, es esencial que los bancos adopten modelos de financiación creativos y soluciones basadas en el ecosistema que vayan más allá de los enfoques tradicionales de préstamo.
UBA ha ampliado su oferta a las pequeñas empresas mediante la introducción de soluciones innovadoras de financiación digital, programas de facilitación del comercio y asociaciones estratégicas. Colaboramos con empresas de tecnofinanzas para mejorar el acceso al crédito, en particular para las empresas dirigidas por mujeres, y desarrollamos modelos de financiación impulsados por la sostenibilidad para apoyar las iniciativas empresariales ecológicas.
